La Bancaseguros o Bancassurance es una práctica realizada por algunas instituciones bancarias que ofrecen pólizas de seguros a sus clientes junto con otros servicios financieros tradicionales, como depósitos y préstamos. De esta manera, los bancos se convierten en intermediarios entre las compañías aseguradoras y los potenciales compradores de seguros. La finalidad de la Bancaseguros es brindar una experiencia más completa y personalizada al cliente, y generar ingresos adicionales para los bancos a través del cobro de comisiones por las ventas de seguros.
La Bancaseguros o Bancassurance es una práctica que se realiza en algunos bancos y que consiste en ofrecer a sus clientes pólizas de seguros, además de los productos financieros tradicionales como depósitos y préstamos. En otras palabras, los bancos actúan como intermediarios al poner en contacto a los compradores potenciales con las compañías aseguradoras. La finalidad principal del Bancassurance es brindar una experiencia más completa y personalizada al cliente, a la vez que se generan ingresos adicionales para la entidad financiera mediante el cobro de comisiones por las ventas de seguros. Seguidamente, analizaremos cómo se lleva a cabo el proceso de implementación del bancassurance y por qué este tipo de práctica está prohibida en algunas regiones.
Proceso de implementación del bancassurance
El bancassurance es una estrategia que utilizan las empresas del sector financiero para ofrecer seguros a sus clientes en conjunto con los servicios bancarios.
Para implementar esta estrategia, se deben seguir varios pasos:
- Análisis de la oferta y demanda. Esta etapa consiste en identificar qué necesitan los clientes y qué productos de seguro pueden ofrecer los bancos. También es importante conocer a la competencia y cómo están desempeñándose en el mercado para planear medidas que puedan competir con ellos.
- Selección de compañías de seguro adecuadas. Los bancos deben ser selectivos al elegir compañías aseguradoras para trabajar. Deben buscar aquellas que tengan una buena reputación, que ofrezcan un servicio confiable y eficiente, y que tengan experiencia en manejar el sector particular del mercado donde el banco opera.
- Capacitación del personal. El próximo paso es asegurar que las personas encargadas de vender los seguros estén capacitadas debidamente para hacerlo. Necesitan conocer a fondo los diferentes productos de seguro, así como las políticas internas y requisitos de cada compañía aseguradora.
- Promoción y publicidad. Una vez implementada la oferta desde el banco, se debe poner en marcha una campaña promocional enfocada en presentar al público estas ofertas aseguradoras. Los canales usados pueden incluir sitios web o publicaciones impresas.
- Monitoreo constante. En esta última etapa, se debe ir revisando cómo van las ventas de estos productos aseguradores junto con la satisfacción del cliente puesto que según su evolución podremos ajustar la oferta entera o algunas partes específicas para mejorarlo.
Siguiendo estos pasos, los bancos pueden implementar de manera efectiva una estrategia de bancaseguros que agregue valor a sus clientes y aumente su presencia en el mercado.
¿Por qué se prohíbe el bancassurance en algunas regiones?
El bancassurance, también conocido como «seguros bancarios», es una práctica que consiste en que las entidades financieras brindan servicios de seguros a sus clientes. De esta manera, los bancos pueden diversificar sus productos y aumentar su rentabilidad.
En cualquier caso, en algunas regiones del mundo, el bancassurance está prohibido o regulado de forma estricta. ¿Por qué sucede esto? En las próximas líneas, te explicamos las principales razones:
- Conflicto de intereses. Los críticos del bancassurance argumentan que los bancos pueden dar preferencia a la venta de seguros propios o relacionados con instituciones a las que están vinculados. Es decir, se podría dar una preferencia indebida a unos productos frente a otros debido a acuerdos comerciales entre empresas.
- Falta de competencia. La entrada de los bancos en el mercado asegurador puede limitar la competencia, al tener un acceso privilegiado a los clientes y sus datos.
- Protección al consumidor. En algunos lugares se argumenta que el modelo de negocio del Bancassurance puede perjudicar al cliente final. Ya que no siempre se pueden garantizar toda la transparencia necesaria para tomar una decisión adecuada al comprar un seguro.
- Control normativo. En algunos casos se ha optado por prohibir total o parcialmente esta actividad debido al nivel regulatorio existente en el mercado financiero y asegurador local
- Diferentes intereses sectoriales. El sector asegurador muchas veces ha mostrado cierta resistencia hacia la entrada de nuevos competidores como lo son los bancos debido principalmente a que estos últimos tienen ventajas competitivas tales como clientes cautivos y menor costo debido precisamente al negocio principal (banca).
Como resumen, existen diferentes motivos por los que el Bancassurance puede estar prohibido o limitado en algunas regiones. Desde la protección del consumidor hasta la defensa de la competencia en el mercado, las autoridades reguladoras pueden optar por tomar medidas drásticas para evitar cualquier tipo de abuso o mal práctica económica.