La amortización financiera es un proceso por el cual una deuda se paga gradualmente mediante el pago de cuotas periódicas, la cual incluye intereses y una parte del capital principal. Estas cuotas se determinan por lo general con base a las condiciones de financiamiento acordadas entre el acreedor y el deudor.
¡Hola! Si estás buscando información sobre amortización financiera, has llegado al lugar correcto. La amortización financiera es un proceso que se aplica cuando hay una deuda que debe ser pagada. Se trata de pagar la deuda en porciones pequeñas durante un periodo determinado, incluyendo los intereses y alguna parte del capital principal.
Este artículo explicará cada detalle acerca de este tema, desde los tipos de sistemas utilizados en la amortización financiera hasta la fórmula para su cálculo y ejemplos reales. ¡No te pierdas nuestro contenido sobre el tema!
Tipos de sistemas de amortización financiera
Hay diferentes tipos de sistemas de amortización financiera, cada uno con sus propias características y ventajas. Estos son algunos de los más comunes:
- Amortización constante. En este sistema, el capital se amortiza en cuotas iguales durante el periodo de amortización. El interés se calcula sobre el capital restante cada periodo. Esta es la forma más común de amortización.
- Amortización creciente. Esta es una versión modificada del sistema anterior, en el que el pago inicial es menor que las amortizaciones posteriores. Esto significa que a medida que avanza la vida útil del préstamo, los pagos también aumentan gradualmente.
- Amortización decreciente. Este es un sistema inverso al anterior, en el cual los pagos iniciales son mayores y disminuyen gradualmente a medida que avanza la vida útil del préstamo.
- Amortización francesa. Este sistema combina elementos tanto de la amortización creciente como decreciente. Los pagos iniciales son moderados pero luego aumentan gradualmente para luego disminuir nuevamente hasta completar los pagos finales.
- Plan Francés revolvente. En este caso, los intereses se pagan durante toda la vida útil del préstamo y solo se establece un plazo para pagar el capital principal al final del periodo acordado.
Cada sistema tiene sus propias ventajas e inconvenientes y lo mejor será analizar cuál se adaptará mejor a tus necesidades financieras antes de decidirte por cualquiera de ellos.
Fórmula de la amortización financiera
La fórmula de amortización financiera se usa principalmente para determinar la cantidad de dinero que debe pagar un prestatario cada mes. Esta cantidad, conocida como la cuota mensual, incluye el principal y los intereses acumulados.
Para entender mejor cómo funciona la fórmula de amortización financiera, debemos saber algunos conceptos básicos:
- El capital. La cantidad total que se le ha prestado al prestatario.
- El interés. El porcentaje que se cobra sobre el capital para obtener beneficios.
- Periodicidad. La frecuencia con la que se pagan las cuotas (normalmente mensual).
- Plazo. El número total de periodos durante los cuales se realiza el pago del préstamo.
- Cuota Mensual. Cantidad que hay que pagar cada periodo. Incluye principal y los intereses acumulados hasta ese punto.
Con estas variables en mente, podemos ahora calcular la cuota mensual utilizando la siguiente fórmula:
Cuota Mensual = (Capital x Tasa Anual) / (1 – ((1 + Tasa Anual) ^ (-Plazo))).
Con esta fórmula, es posible calcular exactamente cuánto va a costar un préstamo a lo largo del plazo establecido. Al conocer cuánto va a costar el préstamo, los prestatarios pueden decidir si será factible para ellos hacerse cargo del compromiso financiero adquirido o si necesitan buscar alternativas mejores o más baratas para satisfacer sus necesidades de financiamiento.
Ejemplos de amortización financiera
En el siguiente listado hay algunos ejemplos de cómo funciona la amortización financiera:
- Préstamos hipotecarios. Cuando se obtiene un préstamo hipotecario para comprar una casa, por lo general tendrá que hacer pagos mensuales regulares que contengan partes iguales del principal y los intereses hasta que se complete el pago del préstamo.
- Préstamos personales. Los préstamos personales son similares a los préstamos hipotecarios, con la diferencia de que los montos involucrados son menores y los plazos suelen ser mucho más cortos. Los pagos se dividen entre el principal y los intereses, hasta que se completa el pago total del préstamo.
- Tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito proporcionan flexibilidad para realizar compras sin tener que tener dinero disponible inmediatamente, siempre y cuando estés dispuesto a pagar los intereses generados por cada compra realizada con la tarjeta. Normalmente tienes que hacer un pago mínimo cada mes para evitar incurrir en un costoso cargo por mora. Sin embargo, si deseas liquidar tu saldo total antes de la fecha límite tendrás que pagar todos los intereses acumulados hasta ese momento junto con el saldo principal adeudado.
Como has visto anteriormente, la amortización financiera es útil para ayudarte a administrar mejor sus finanzas personales. Estableciendo pagos regulares te permite mantener control sobre tu presupuesto y evitar incurrir en grandes cantidades debido a intereses acumulados sobre tu saldo adeudado.