El «crowdlending» es un método de financiación colectiva que permite a inversores particulares o institucionales prestar dinero directamente a empresas o individuos, por lo general a través de plataformas online. Este sistema descentraliza la concesión de crédito, potenciando la interacción directa entre prestamista y prestatario, reduciendo costos y democratizando el acceso al capital.
El universo financiero ha experimentado en la última década una revolución sin precedentes gracias a la llegada de las nuevas tecnologías. Dentro de esta transformación, se encuentra una forma innovadora y disruptiva de financiación, llamada «Crowdlending». Al escuchar por primera vez este término, puede resultar complejo de entender, pero en realidad es un concepto sencillo.
Imagina que eres dueño de un negocio y necesitas dinero para expandirte. Tradicionalmente, tendrías que ir al banco y solicitar un préstamo. Pero en el crowdlending, cambiamos esta dinámica: buscas fondos directamente con inversores dispuestos a prestar su dinero a cambio de intereses. A través de plataformas online seguras y transparentes conocidas como plataformas de crowdlending estas dos partes -inversores y solicitantes- entran en contacto directo.
Por ello podemos decir que el crowdlending representa una desintermediación del sistema tradicional bancario proporcionando numerosas ventajas como menores costos y facilitando el acceso al capital para empresas e individuos.
A lo largo del artículo exploraremos los beneficios y los riesgos asociados al crowdlending,además compararemos esta modalidad con otra figura muy similar pero con importantes diferencias conocida como crowdfunding. ¿Estás listo? Adentrémonos entonces en este fascinante mundo del financiamiento colectivo moderno.
Ventajas y desventajas del crowdlending
En el universo de las finanzas, el crowdlending está siendo aclamado como una nueva estrella. Pero ¿es el crowdlending realmente un camino pavimentado con oro o hay piedras en el camino? Desentrañemos las ventajas y desventajas que este innovador sistema presenta.
Comencemos por las ventajas del crowdlending:
- Accesibilidad. En la era convencional de la banca, conseguir un préstamo para pequeñas empresas o individuos solía ser una tarea bastante ardua. Ahora con el auge de Internet, los prestamistas pueden acceder a múltiples opciones de inversión y los prestatarios cuentan con más canales para buscar financiación.
- Tasas de interés competitivas. A menudo, gracias a su estructura de baja sobrecarga operativa, las plataformas de crowdlending pueden ofrecer tasas más rentables tanto para prestamistas como para prestatarios en comparación con las instituciones financieras tradicionales.
- Rápida financiación. Una vez completada la solicitud y aprobada por la comunidad, los fondos se proporcionan bastante rápido.
- Diversificación del riesgo. Para los inversores puede resultar relevante contar con múltiples mini-préstamos distribuidos entre diferentes prestatarios en lugar de poner sus huevos financieros todos en la misma cesta.
- Transparencia. Tanto prestamistas como prestatarios tienen total claridad sobre todas las tasas e intereses involucrados desde el principio gracias al uso inteligente de tecnología FinTech. No hay costos ocultos ni sorpresas no deseadas.
Ahora enfrentémonos a la imperfección y veamos algunas desventajas notorias asociadas al crowdlending:
- Riesgo crediticio. Como cualquier forma de préstamo, existe el riesgo implícito de que se incumpla en reembolsarlo,aunque muchas veces estas plataformas aplican sofisticados algoritmos predictivos y controles rigorosos antes del acuerdo.
- Inseguridad jurídica. Pese a estar avanzando rápidamente en muchos países, la regulación específica del crowdlending aún es inmadura e insuficiente en algunos casos lo cual abre un margen mayor a posibles fraudes online o falta de protecciones legales adecuadas.
- Falta inmediataz liquidez. La inversión realizada no podrá ser recuperada hasta que se cumpla completamente el plazo pautado del préstamo,pudiendo verse afectado si existe necesidad urgente de efectivo por parte del inversor.
- Dependencia tecnológica. Aunque esto puede ser visto también como una ventaja según quién lo mire, algunas personas pueden encontrar dificultades adaptándose al manejo 100% online que estas transacciones requieren.
Inmerso claramente en contrapuntos captivantes entre promesa económica liberadora y especulación amarga bajo ciertos riesgos inherentes, queda manifiesto que este modelo tiene un impactante potencial transformador dentro del marco financiero actual dejando imborrables huellas industriales detrás sin duda alguna.
Pero como cualquier otro medio cuajado con oportunidades también contiene su proporción equitativa desafíos y tropiezos imprevistos,recae entonces sobre cada uno decidir si esta emocionante novedad se congracia adecuadamente con sus necesidades financieras individuales así como su nivel personal confort hacia nuevas tecnologías disruptivas siempre riachuelo abajo saliendo ya sea airosamente navegante triunfador o algo empapado pero sabio aprendiz inexorablemente sobre ríspido manto valor universal comercial tras él subyacente,pesa decisiva moneda hablándole cuentista fuere silente bóveda nebulosa finance tiende pulso captura eternamente fluctuante humano corazón trazando perpetua huella montaraz viaje economista purpurina sol emprenderá destellar unto mundo cada vuelta terrestre orbe azul dando paso recuerdo antiguamente simple regateo cambiar serie designios irrevocablemente firmamento campo estelar prometeico moderno exploraremos juntos recorrer prístin remanso weberiano fulcro civilización forja trepidantemente épica gesta tejiendo metales preciosos hilarseda supurefectament caminos indelebles sumergidos goznes historia humanidad rendirse apasionada vocaciónguardia avanzada progreso llama flagrant adoptar gallardo formato crédito pueblo evolución constant conscientemento present futur generaciones veniderasinherentes posibilidades infinitud cosmo economic encuentrenla brújula nort polar direccione navigacion estad perpetuo cambio manifestacién ciegamente travé conjunción hombre máquina coexist ambitiously
Diferencia entre crowdlending y crowdfunding
Aunque las palabras «crowdlending» y «crowdfunding» pueden sonar bastante similares, existen notables diferencias entre ambos conceptos. Si bien ambos se fundamentan en el concepto de financiación colectiva, se diferencian principalmente en términos de objetivo, participación y retorno.
El crowdlending es un sistema de financiación colectiva que funciona como un préstamo. La idea es que la multitud (el «crowd») provee una cantidad determinada del préstamo que necesita el solicitante, sea un individuo o una empresa. Las plataformas de crowdlending actúan entonces como intermediarios para facilitar estas transacciones entre prestatarios y prestamistas.
Por otro lado, encontramos el crowdfunding. Al igual que el crowdlending aglutina a multitudes para financiar proyectos o préstamos, pero la diferencia radica fundamentalmente en cómo se ve recompensada esa ayuda económica. En este caso los inversores no esperan recibir su dinero con intereses, sino que hacen su aporte por otros tipos de recompensas ligadas al valor cultural, social o emocional del proyecto. Algunas veces las retribuciones pueden ser monetarias pero otras veces pueden ser no tangibles como reconocimiento público u oportunidades especiales.
Entonces enumeremos las principales diferencias entre ambos:
1) Objetivo: El crowdlending tiene fines más comerciales y está orientado a obtener un retorno monetario. Por otro lado, en muchos casos el crowdfunding tiene más una motivación caritativa, artística o social.
2) Participación: En general el crowdlending tiene inversores más activos ya que esperan un rendimiento económico,mientras tanto en muchos casos los donantes de crowdfunding no esperan una ganancia tangible a cambio.
3) Retorno: Como mencionado anteriormente, esta es quizás la diferencia más notable. En el crowdlending los inversores obtienen un rendimiento en forma de interés sobre su dinero prestado,en cambio en crowdfunding lo usual es recibir algún tipo de recompensa dependiendo del éxito del proyecto.
Por todo ello concluyamos enfatizando que aunque ambas formas representan maneras emocionantes y cada vez más populares para impulsar proyectos mediante financiamiento colectivo,cada una posee matices únicos e importantes a tener presente según su modalidad.