El crédito rotativo es una línea de crédito permitida por una entidad financiera a un cliente, que permite al titular hacer uso recurrente del crédito hasta un límite fijado. El cliente puede retirar, devolver y volver a retirar fondos a su discreción, mientras cumple con los pagos mínimos y no excede el límite acordado.
Adentrarse en el mundo de las finanzas puede parecer un laberinto repleto de términos y conceptos complejos. En cualquier caso, al desglosar estas palabras en partes más simples, podemos darle un significado práctico que facilite su comprensión. Un ejemplo es el crédito rotativo, un elemento frecuentemente utilizado pero no siempre comprendido.
Imaginen que poseen una especie de caja fuerte proporcionada por una entidad financiera donde se almacena una cantidad fija de dinero. El usuario tiene permitido retirar fondos de esa caja fuerte cada vez que lo necesite, con la única condición de no sobrepasar la suma originalmente depositada. Lo interesante es que a medida que esos retiros son devueltos, la disponibilidad del dinero se regenera y continúa estando disponible para futuros retiros.
Este mecanismo es lo que conocemos como crédito rotativo. Y aunque parece simple en su núcleo, existen detalles intrincados sobre sus ventajas y desventajas así como su diferencia fundamental respecto a otros medios financieros más comunes cómo las tarjetas de crédito.
A través del desarrollo del presente artículo, ilustraremos una visión completa sobre este instrumento financiero: beneficiarse adecuadamente del crédito rotativo puede convertirse en un recurso crucial para nuestra economía personal o empresarial,pero también nos enfrentamos a posibles inconvenientes si no manejamos correctamente este medio. Asimismo estableceremos claridades entre este tipo financiamiento y las tarjetas de crédito para entender mejor sus semejanzas y contrastes.
Ventajas y desventajas del crédito rotativo
El crédito rotativo, al igual que cualquier otra herramienta financiera, viene con su conjunto de beneficios y desventajas. Conocer estos pros y contras te permitirá tomar decisiones más informadas acerca de si esta forma de crédito es la elección correcta para tus necesidades financieras.
Empezaremos por las ventajas del crédito rotativo:
- Acceso continuo a fondos. La principal ventaja del crédito rotativo es el nivel de flexibilidad que proporciona al prestatario. Puedes utilizar tanta o tan poca cantidad como necesites dentro de tu límite de crédito, siempre que lo desees.
- Sólo pagas intereses sobre el dinero que utilizas. En lugar de pagar intereses sobre la totalidad del monto del préstamo como en un préstamo tradicional, con un crédito rotativo sólo pagas intereses sobre la cantidad que realmente has utilizado.
- Capacidad de manejar flujos de caja inesperados. Para empresas y particulares que se enfrentan a ingresos y gastos irregulares, el crédito rotativo puede ser una salvación ya que permite cubrir gastos en tiempos cuando las entradas de efectivo son bajas.
- Facilita la consolidación de la deuda. Si tienes diversas tarjetas con diferentes tasas de interés y plazos, puedes transferir todas estas cantidades a una sola línea de crédito rotativa para hacer el seguimiento más sencillo.
A pesar de estas ventajas significativas, también existen algunas desventajas asociadas al uso del crédito rotativo:
- Tasas altas. Las tasas correspondientes a los productos financieros basados en este tipo de préstamos pueden ser bastante altas en comparación con los tipos fijos.
- Gasto excesivo fácil. Al tener acceso constante a una fuente adicional o suplementaria de fondos disponibles podría incitar a realizar compras impulsivas innecesarias.
- Cierre o reducción. En condiciones económicas difíciles, algunas instituciones podrían cerrar líneas ofertas previamente o reducir los montos accesibles sin previo aviso lo cual puede resultar problemático si dependes inicialmente mucho del mismo.
- Arrastrando balances. Existe riesgo elevado entre los usuarios menos disciplinados financieramente hablando al arrastrar saldos mes tras mes aumentando el interés acumulable.
Sea cual sea tu situación financiera actual y futura anticipada, considerar tanto las ventajas como las desventades del créditvo rotativo te permitirá tomar una decisión más informada y un uso óptimo según tus reales necesidades.
Diferencia entre crédito rotativo y tarjeta de crédito
Muchas veces se confunden los términos «crédito rotativo» y «tarjeta de crédito». Si bien es cierto que comparten algunas características, también presentan diferencias sustanciales que vale la pena definir con claridad.
Para empezar, echaremos un vistazo al crédito rotativo. Este tipo de crédito puede entenderse como un límite de préstamo previamente aprobado por una entidad financiera. En lugar de recibir ese préstamo en un montón fijo y pagar cuotas periódicas para reducir el saldo pendiente, puedes retirar fondos del límite aprobado cuantas veces necesites hasta agotarlo. La naturaleza rotativa de este tipo de crédito significa que a medida que pagas el saldo pendiente, tu capacidad para extraer fondos se regenera.
Por otro lado, las tarjetas de crédito son probablemente una forma más familiarizada del crédito. Las tarjetas de crédito también brindan límites preaprobados desde los cuales puedes retirar fondos. Con todo, donde la tarjeta de crédito difiere principalmente es en la estructura del pago y en su uso específico.
Seguidamente, explicaré algunas diferencias clave entre estas dos opciones crediticias:
- **Uso:** El crédito rotativo ofrece flexibilidad para utilizarse en variadas situaciones financieras personales o empresariales sin necesidad física alguna (una pieza plástica). En cambio, las tarjetas de créditos están diseñadas específicamente para compras y servicios basados en transacciones.
- **Intereses:** Ambas opciones cobran intereses sobre el saldo no pagado, pero las formas pueden variar,muchos préstamos rotativos cobran intereses solamente sobre el monto utilizado mientras que la mayoría de las tarjetas comienzan a acumular intereses tan pronto como se realiza una transacción.
- **Pago mínimo**. Con frecuencia los pagos mínimos requeridos con una tarjeta de crédito son menores que los del crédito rotativo debido a cómo se calculan estos montos.
- **Cuotas:** Algunos tipos específicos de préstamos rotativos pueden tener cuotas fijadas mientras que las tarjetas de credito generalmente no las tienen previstas
Portal estos motivos es crucial identificar tus necesidades financieras antes decidir qué opción crediticia te conviene más: si estás buscando flexibilidad ilimitada compra por compra, una tarjeta puede ser más adecuada,pero si requieres liquidez constante e inmediata sin usar un instrumento físico ó desearte cubrir posibles vacíos financieros n ó desbalances presupuestarios entonces quizás deberías considerarlo el credíto rativo.
Además siempre recomendamos leer detenidamente cualquier contrato crediticio antes firmarlo pues cada entidad financiera puede ofrecer distintos términos y condiciones tanto para sus productos disponibilidades falta acuerdos así acreedor.»