El «Crédito diferido» es una modalidad de financiación en la que el prestatario puede posponer el inicio del reembolso del capital prestado durante un período de tiempo establecido, pagando únicamente los intereses generados. Una vez finalizado este período, se comienza a amortizar tanto el capital como los interesos.
En el mundo agitado de las finanzas, nos encontramos con una gran diversidad de herramientas y recursos financieros que pueden ayudarnos a manejar nuestras inversiones, alcanzar nuestras metas financieras y enfrentar distintos imprevistos o necesidades económicas. Una de estas herramientas es el denominado «Crédito diferido», una opción que permite flexibilizar la devolución del dinero que nos fue prestado, acomodándose a nuestras capacidades y limitaciones económicas.
Pero ¿qué significa realmente un crédito diferido? Algunos podrían pensar en figuras abstractas como los intereses, capital o amortizaciones, pero vayamos paso a paso y lo aclaremos en idioma sencillo. Supongamos que pedimos dinero prestado al banco,ahora imagina que tienes un botón mágico con el cual puedes retrasar por un tiempo determinado la devolución del dinero principal prestado y ajustarte solo al pago de los intereses generados por ese préstamo durante ese periodo establecido. Esa es básicamente la esencia del crédito diferido.
A lo largo de este artículo vamos a explorar más profundamente las peculiaridades y los mecanismos detrás del crédito diferido. Desentrañaremos los diferentes tipos que podemos encontrar y daremos luz sobre otra acepción menos conocida pero muy significativa en este terreno financiero. Adentrémonos pues, en este fascinante viaje por el mundo práctico e imprescindible del «Crédito Diferido».
Tipos de crédito diferido
El crédito diferido es una forma de financiación en la que el prestatario adquiere bienes o servicios con la promesa de pagar en el futuro. Este tipo de crédito ofrece distintas formas según las necesidades del consumidor y sus condiciones financieras específicas. En las próximas líneas, detallamos algunos de los tipos más comunes:
- Crédito diferido a corto plazo. Estos son préstamos que generalmente deben pagarse dentro de un año. Los prestatarios suelen utilizar este tipo de crédito para cubrir gastos inmediatos como reparaciones de automóviles, cuentas médicas o compras menores.
- Crédito diferido a largo plazo. Este tipo de crédito generalmente tiene un plazo superior a un año y puede extenderse hasta por treinta años o más dependiendo del acuerdo entre el prestatario y el prestamista. Los préstamos para vivienda y automóviles son ejemplos comunes.
- Tarjeta de Crédito Diferida: Este sistema permite comprar bienes o servicios utilizando una tarjeta emitida por un banco u otra entidad financiera. La cantidad adeudada puede ser saldada al final del mes sin acumular intereses, o se puede llevar un saldo pendiente al próximo ciclo con la adición de intereses sobre el monto debido.
- Hipotecario diferido. Es un tipo específico de crédito a largo plazo utilizado principalmente para la compra de viviendas u otras propiedades inmobiliarias.
- Línea De Crédito Diferida. Funciona similarmente a una tarjeta de crédito pero es utilizada muchas veces para grandes gastos personales o inversiones comerciales pequeñas ya que suelen tener límites más altos.
- Créditos Estudiantiles Diferidos. Son otorgados por entidades gubernamentales y privadas para ayudar a los estudiantes a cubrir los costos asociados con su educación,estos se pueden comenzar a pagar después que el estudiante haya terminado su formación académica sendo así «diferidos» hasta una fecha futura acordada entre prestamista y beneficiado.
Estos son solo unos pocos ejemplos dentro del espectro amplio del universo crediticio difero, cada cual ofrece características beneficiarias únicas al prestatario según sus necesidades especificas brindando gran flexibilidad e inclusión financiera en contraposición con otros tipos rígidos del mercado financiero global.
Otra acepción de crédito diferido
En nuestra vida cotidiana, el crédito diferido se muestra de varias formas y actuaciones. Aunque la premisa fundamental es posponer el pago de algo adquirido, este concepto económico también abarca otras acepciones que conviene conocer.
Desde una perspectiva amplia, el crédito diferido puede asociarse a la flexibilidad financiera. Esto se refiere a cómo las instituciones crediticias brindan la oportunidad a los clientes de reorganizar sus obligaciones de pago según sus propias necesidades y capacidad económica. Estas facilidades pueden incluir plazos más largos, pagos mínimos reducidos o incluso exenciones temporales en casos específicos.
Una segunda acepción está ligada estrechamente al término ‘aplazamiento’. Similar a lo anteriormente mencionado, pero con un enfoque más puntual, esta acepción se refiere al acto de posponer la liquidación de una obligación individual. Piensa por ejemplo en tu facturación mensual: si cumples con ciertos criterios, tu proveedor de servicios puede permitirte pagar una factura más tarde sin imponer sanciones.
Del mismo modo, vale la pena mencionar un tercer sentido del crédito diferido: su papel en las transacciones internacionales. En comúnmente llamado comercio exterior o internacional, cuando se da un crédito diferido en las cartas de crédito – un método seguro para realizar pagos-, significa que el exportador no recibirá inmediatamente su dinero tras enviar los bienes al comprador extranjero. En cambio, el pago será remitido después de cierto periodo acordado entre las partes involucradas.
Para hacerlo aún más comprensible:
1- Créditos financieros donde postergamos la totalidad del pago.
2- Facturas o pagos individuales aplazados.
3- Uso del crédito como medio para facilitar operaciones comerciales internacionales.
En último lugar, pero igualmente importante es recordar que todas estas son maneras válidas y legítimas para establecer acuerdos financieros,siempre y cuando sean cumplidos en tiempo manifestado por ambas partes. Así mismo es vital entender que cualquier fallo podría desencadenar sanciones asociadas e incluso impacto negativo en reputación crediticia personal o empresarial.
El universo del crédito diferido es vasto y polifacético. Comprender sus matices puede ayudarte a tomar decisiones financieras informadas que maximicen tu flexibilidad financiera mientras minimizan tus riesgos.