Los «Costos de cierre», también conocidos como costos de liquidación, son aquellos gastos incurridos en la finalización de una transacción inmobiliaria. Usualmente incluyen tasas legales, impuestos, honorarios por servicios de inspección y aseguramiento, comisiones hipotecarias y otros gastos administrativos que deben ser pagados para formalizar legalmente la transferencia de propiedad.
Comprar o vender una propiedad no es tan sencillo como hacer un intercambio y cerrar un trato. En realidad, detrás de estas transacciones hay una serie de gastos ocultos, que denominamos «Costos de Cierre» o «Costos de liquidación». Cuando estamos a punto de poner el punto final a una operación inmobiliaria debemos estar preparados para estos costes imprevistos, los cuales pueden incluir desde cargos legales hasta honorarios por servicios diversos. Estas cantidades se nos cobran con la finalidad asegurar legalmente que la propiedad cambia efectivamente de manos. Son en esencia el ‘pase de entrada’ para formalizar una compra-venta inmobiliaria. Asimismo, aunque parezcan ser otra tediosa preocupación dentro del ya complicado proceso, es importante entender cada tipo de costo involucrado y cómo manejarlos correctamente, tema al cual dedicaremos nuestro próximo apartado: «Tipos de costos de cierre».
Tipos de costos de cierre
Entre los múltiples factores que intervienen en un proceso de cierre financiero, uno de los más cruciales son los costos de cierre. Estos son varios tipos de gastos que se deben considerar durante la finalización de una transacción financiera, como por ejemplo una hipoteca o venta inmobiliaria. No todas las transacciones implican los mismos tipos de costos,estos varían dependiendo del tipo y complejidad de la transacción en sí. En el siguiente listado, conoceremos más sobre algunos de estos gastos importantes.
Los primeros en nuestra lista son los costos del préstamo. Todos hemos escuchado la frase «el dinero no es gratis», y si bien no es exactamente preciso en todos los contextos, hay verdad en ella cuando se trata de préstamos. Los bancos y las instituciones financieras ponen a disposición su dinero con la expectativa del interés como recompensa. Así, el costo del préstamo refleja el total del interés que pagará durante el plazo acordado.
Otro costo comúnmente encontrado se llama puntos originales o simplemente «puntos». Son cargos adicionales pagados al prestamista a cambio de una tasa de interés más baja. Cada punto generalmente cuesta el 1% del total del préstamo e implica un descuento aproximado de 0.25% en la tasa de interés.
Siguiendo con el tema, está el seguro hipotecario privado (PMI). Este se aplica especialmente cuando haces un pago inicial menor al 20% del valor total del hogar y estás obteniendo una hipoteca convencional. Su objetivo es proteger al prestamista si fallas en tus pagos obligatorios.
Las comisiones también forman parte importante al hablar sobre costos asociados con las finanzas y economía personal o corporativa. En este caso, pudiéramos destacar las comisiones notariales,indispensables para legitimar jurídicamente algunas transacciones, ya sea comprando una casa o constituyendo una empresa.
Por último pero no menos relevante tenemos los honorarios por abogado y evaluación basada en tasaciones inmobiliarias cumplen roles vitales para asegurar dicha valorización esté hecha adecuadamente acorde al mercado actual.
No debemos olvidarnos tampoco existen determinados casos donde cierta legislación local puede añadir costes imprevistos así como otra serie variable e importante como serian gastos vinculados a visitas técnicas (inspecciones) necesarias antes decidir comprar o vender propiedad alguna.
Conocer estos tipos diferentes costes permite desarrollar visión más clara respecto a feasibilidad cerrar una transacción teniendo presente solo incrementan monto final invertir sino también juegan papel alto significativo informándonos oportunidad financiera potencial tener nos planteamos adelante decidiendo dónde emplazar nuestro patrimonio.