Un contrato de préstamo es un acuerdo legal entre dos partes, donde una (prestamista) proporciona un cierto monto de dinero a la otra (prestatario), con la obligación de devolver este monto principal más los intereses acordados en un período estipulado. Este retorno puede ser gradual o en una única vez.
Dar y tomar prestado son acciones tan antiguas como la propia civilización. A lo largo de la historia, estos intercambios han ido tomando forma y complicándose hasta llegar a lo que conocemos hoy en día como ‘contrato de préstamo’. En el ámbito financiero, este acuerdo pone en relación a dos figuras bien diferenciadas,por un lado, el prestamista -quien va a facilitar una cierta cantidad de dinero-, y por otro lado, el prestatario -la persona que se compromete a devolver ese capital junto con unos intereses previamente consensuados.
Un contrato de préstamo no es más que un pacto donde quien recibe el dinero se compromete a devolverlo siguiendo unas condiciones predeterminadas. Este retorno puede ser paulatino o incluso en una sola transacción al final del período estipulado. Es esta promesa de devolución la que da origen al cálculo de los intereses o ganancias percibidas por la parte prestamista y constituye una parte esencial del negocio financiero.
En lo que sigue haremos un recorrido preciso e detallado sobre los protagonistas en un contrato de préstamo, los elementos indispensables para su celebración efectiva y ejecución eficaz, así como los diferentes tipos de contratos existentes adaptados a diversas necesidades y circunstancias personales o empresariales. Con ello esperamos brindar luz sobre uno de los conceptos financieros más utilizados e importantes en nuestra sociedad contemporánea.
Partícipes del contrato de préstamo
Un contrato de préstamo involucra a dos partes principales: el prestamista y el prestatario. Ambas juegan un rol crucial en este tipo de contratos que son de uso común tanto en negocios como en transacciones personales. Ahondaremos ahora en cada una de las funciones que desarrollan estos dos participantes.
En primer lugar, tenemos al prestamista. Este es la entidad o individuo que proporciona los fondos para el préstamo. Puede ser un banco, una empresa financiera, o incluso un amigo o familiar dispuesto a ayudar financieramente. El prestamista asume cierto grado de riesgo al dar dinero, pues no tiene garantía absoluta de que recuperará su inversión. Por esta razón, suele cobrarse intereses sobre el monto del préstamo, generando así un beneficio por el riesgo asumido.
Por otro lado, se encuentra el prestatario. Este es quien recibe los fondos y se compromete a devolver la cantidad recibida más los intereses en un plazo determinado por ambas partes. En caso de incumplimiento del pago acordado, la ley generalmente brinda recursos para proteger los intereses del prestamista.
Hay ocasiones donde aparece una tercera figura: el avalista o garante. Esta persona o entidad asume la responsabilidad de saldar la deuda si por algún motivo el prestatario no puede hacer frente al pago del préstamo. Su presencia da mayor seguridad al prestamista ya que reduce su nivel riesgo e incrementa las chances de recuperar su dinero.
El contrato mismo especifica claramente lo siguiente:
1) La cantidad total del dinero prestado.
2) Los términos y condiciones para la devolución del préstamo (tanto tiempo como forma).
3) Las tasas de interés aplicables.
4) Y las consecuencias ante un eventual incumplimiento.
Es vital entender todos estos puntos antes de entrar en tal contrato y también recordar que ambas partes tienen responsabilidades legales debajo su firma.
En conclusión, tanto prestamistas como prestatarios desempeñan roles vitales en cualquier contrato de préstamo, siendo elementos fundamentales para sostener numerosas formas y niveles económicos actuales desde pequeñas operaciones personales hasta grandes movimientos empresariales.
Elementos del contrato de préstamo
El contrato de préstamo es un acuerdo legal entre dos partes, el prestatario que toma prestado y el prestamista que presta. Este acuerdo, en su forma más básica, estipula que el prestatario devolverá la cantidad prestada a un momento determinado en el futuro. Mientras que parecería sencillo por definición, este contrato implica varios elementos importantes.
En primer lugar está el principal del préstamo. Este es la suma inicial de dinero que se presta. Es importante tener en cuenta que tanto el prestatario como el prestamista deben acordar esta cantidad antes de formalizar cualquier tipo de contrato.
En segundo lugar se encuentra la tasa de interés. Este elemento es vital, pues determina cuánto extra debe pagar el prestatario además del capital inicial prestado. En general, esta tasa actúa como una especie de ‘precio’ para tomar prestado dinero y su porcentaje se calcula sobre la base del capital inicial o principal del préstamo.
Otro componente crucial es el plazo del préstamo o duración para pagar completamente tanto su principal como sus intereses acumulados. Algunos préstamos tienen períodos previamente establecidos conocidos como términos fijos mientras otros son más flexibles permitiendo pagos adicionales sin ninguna penalización.
Asimismo, debemos mencionar las garantías o colaterales requeridos por algunas formas de contratos de préstamos para asegurar dicho contrato si incurre algún escenario donde la obligación no pueda saldarse. En caso tal ocurrencia, estas garantías poseen valor suficiente usualmente para cubrir la totalidad del principal e intereses adeudados al prestamista.
Por último pero no menos relevante está la existencia de cláusulas adicionales las cuales pueden ser específicas al tipo particular de préstamo estipulado: pueden detallar desde cómo los pagos pueden ser procesados hasta qué derechos tiene cada parte si una deja de cumplir con las obligaciones contractuales o términos acordados.
En resumen, un contrato de préstamo óptimamente redactado debe ser justo y transparente para ambas partes involucradas y cuidar exhaustivamente cada uno estos componentes: principal del préstamo, tasas de interés, plazos o duración acordada para pagar completamente tanto su capital e intereses acumulados como las garantías requeridas para asegurar dicho pacto y finalmente cualquier cláusula adicional pertinente contribuye a facilitar una intacta relación entre prestamista y prestatario.
Tipos de contrato de préstamo
Los contratos de préstamo son acuerdos legales entre dos partes en el que una persona o institución presta una cantidad de dinero a otra, llamada prestatario, con la condición de que esta última devuelva el monto en un tiempo predeterminado, generalmente junto con intereses. Ahora bien, la naturaleza y condiciones de los préstamos pueden variar ampliamente según el tipo de contrato de préstamo. Exploremos los tipos más comunes:
- Préstamos personales. Suelen ser utilizados por individuos para financiar gastos personales o adquisiciones importantes como vehículos o viviendas. En este tipo de préstamos, no se requiere poner ningún activo como garantía y suelen tener un mayor tipo de interés debido al riesgo adicional para el prestamista.
- Préstamos hipotecarios. Este tipo está generalmente destinado a la compra o construcción de bienes inmuebles. El inmueble adquirido sirve como garantía del crédito (hipoteca). Esto, significa que si el prestatario incumple con sus obligaciones, el prestamista puede tomar posesión del inmueble para recuperar su dinero.
- Préstamos para automóviles. Se utilizan para financiar la compra de vehículos nuevos o usados. Este tipo también suele tener una garantía directa,es decir, si no se cumple con los pagos acordados, el auto puede ser incautado por la entidad financiera.
- Líneas de crédito. Son formas flexibles que permiten acceder a fondos hasta cierto límite sin necesidad de usar toda esa cantidad desde un principio.
- Préstamos comerciales o empresariales. Otorgados a empresas o comercios para cubrir diferentes necesidades financieras dentro del negocio como inversión en equipos, expansión del negocio, etc.
- Adelantos en efectivo (Payday loans). Estos se caracterizan por ser monto pequeño y plazo muy corto generalmente hasta la próxima fecha que recibes tu salario
- Préstamos estudiantiles. Son otorgados a estudiantes universitarios para financiar sus estudios superiores.
En conclusión, existen múltiples tipos de contratos préstamo cada uno diseñado a satisfacer distintas necesidades financieras tanto personales como profesionales y circunstancias específicas dentro del mundo económico y financiero.
Es básico analizar nuestras necesidades antes elegir alguno ya que las cláusulas del contrato podrán determinar diversos aspectos clave durante nuestra relación crediticia.