Las «contingencias cubiertas por un plan de pensiones» se refieren a las situaciones, previsibles o imprevisibles, para las cuales se establece un fondo de pensiones, asegurando así una seguridad financiera. Estas pueden incluir jubilación, incapacidad laboral, fallecimiento y dependencia severa del titular. Los beneficios son pagados regularmente a los beneficiarios al ocurrir alguna de estas situaciones.
En el variado camino de la vida, existen múltiples eventualidades sobre las que es preciso reflexionar y, si es posible, anticiparse. Las economías personales no están exentas de este principio y se tornan un terreno donde la prevención tiene una importancia particularmente relevante. En este contexto, surgen los planes de pensiones como protectoras financieras ante ciertos episodios clave que pueden acontecer en nuestra existencia. Estos hitos vitales o «contingencias», sean esperables o inesperados, ponen a prueba nuestra solidez económica. Aquí entran en juego situaciones tan significativas como la jubilación, una incapacidad laboral sobrevenida, el óbito del titular o una situación de dependencia severa que suponga un vuelco en nuestros recursos económicos.
Subsumidos bajo este amplio paraguas denominado contingencias cubiertas por un plan de pensiones, estos escenarios se perfilan como los grandes desafíos para los cuales dicho plan levanta un muro preventivo y establece unos beneficios dirigidos a mantener nuestro bienestar financiero. A lo largo del presente texto, vamos a explorar las principales contingencias así como aquellas menos comunes pero igualmente relevantes para entender la totalidad del espectro protegido por nuestro plan de pensiones.
Principales contingencias cubiertas por un plan de pensiones
En el amplio panorama de los planes de pensiones, existen varias contingencias o situaciones en las que la persona puede beneficiarse del plan. Aquí llegaremos al corazón de esas contingencias, definiremos cada una y explicaremos cómo afectan a la pensión.
En primer lugar, está la jubilación. Esta es probablemente la contingencia más conocida y se presenta cuando el partícipe retira el dinero acumulado en su plan después de llegar a cierta edad. En general, esta es una etapa de la vida en la que cesan las actividades laborales y por tanto los ingresos provienen principalmente del plan de pensiones. Los importes a recibir pueden variar dependiendo de lo acumulado durante los años activos.
A continuación encontramos la invalidez permanente total para el trabajo habitual o absoluta para toda profesión u oficio. Lo anterior quiere decir que si un trabajador queda inhabilitado para seguir desempeñando su ocupación ordinaria o cualquier otra actividad laboral debido a una enfermedad o accidente, podrá recurrir a su plan de pensiones.
Por otro lado, tenemos la dependencia severa o gran dependencia, situaciones en las que una persona necesita ayuda rendida por otros para realizar las actividades básicas cotidianas debido a pérdida física, enfermedad mental u otras razones similares. A estas personas también se les brinda apoyo financiero a través del plan de pensiones.
La situación siguiente corresponde al fallecimiento del titular del plan. En este caso, los beneficiarios mencionados por el titular (habitualmente cónyuge e hijos) recibirán las prestaciones establecidas con anterioridad.
Además estos cuatro casos mayoritarios, hay algunas ocasiones específicas como desempleo prolongado de larga duración y enfermedad grave donde también se permite hacer uso del capital acumulado en el plan.
En conclusión, un buen número de contingencias son cubiertas por un responsable plan financiero preparado con anticipación. Aunque cada individuo espera disfrutar plena y saludablemente sus años dorados sin ninguna interrupción grave, nunca está demás estar prevenido ante posibles eventualidades inesperadas dentro del rumbo poco predecible que suele caracterizar nuestras vidas.
Contingencias extraordinarias cubiertas por un plan de pensiones
Entre las múltiples ventajas que ofrece tener un plan de pensiones, una importante se enfoca en la cobertura que brinda ante contingencias extraordinarias. Este tipo de situaciones imprevistas pueden poner a prueba la estabilidad financiera de cualquier individuo, haciendo indispensable un ahorro previo con el cual hacer frente a estos eventos.
Hagamos un recorrido por las contingencias extraordinarias más usuales cubiertas por los planes de pensiones:
- Incapacidad Laboral Permanente. En caso de sufrir una enfermedad o accidente que impida continuar trabajando indefinidamente, el plan protege al afiliado proporcionándole una suma determinada, una cantidad sustancial para mantenerle durante este difícil periodo.
- Dependencia Severa o Gran Dependencia. Cuando un individuo no puede realizar actividades diarias básicas sin asistencia e incrementa su dependencia en terceros, el plan ofrece cierto resguardo financiero para cubrir las necesidades extra surgidas como consecuencia de esta condición.
- Enfermedad Grave. Los gastos relacionados con una enfermedad grave pueden ser abrumadores y rápidamente agotar los ahorros personales. Aquí interviene el plan de pensiones para ayudar en esta situación económica complicada.
- Desempleo de Larga Duración. Tras desgastarse las prestaciones por desempleo regulares del gobierno y persistir en tal situación sin encontrar empleo, se puede acceder al capital acumulado en el plan para paliar los problemas económicos derivados.
Por último pero no menos crucial es la contingencia por fallecimiento del titular del plan. En este triste escenario, los beneficiarios designados recibirán lo acumulado sumado a posibles bonificaciones adicionales establecidas según cada plan específico.
Además de ofrecer estas protecciones para situaciones arduas y altamente estresantes, los planes también incluyen numerosos beneficios fiscales que hacen aún más valiosa esta opción para la tranquilidad financiera futura.
Finalmente siempre es recomendable revisar detenidamente las bases contractuales y buscar asesoría antes de adquirir un producto financiero como es un plan de pensiones debido a que existen diferentes tipos que se ajustan mejor según la necesidades personales del contratante.