La comisión bancaria es un importe que las entidades financieras cobran a sus clientes por la ejecución de ciertos servicios o por el mantenimiento de algunas operaciones. Estas pueden derivar de la gestión de cuentas, emisión de tarjetas, realización de transferencias, entre otros. Este concepto sirve como una forma para dichas entidades a obtener ingresos.
El término «comisión bancaria» es habitual en nuestro vocabulario financiero cotidiano. Pero, ¿qué significa realmente? Al igual que sucede en otros negocios, los bancos también cobran un precio por sus servicios y operaciones. Una comisión bancaria se puede entender como una tarifa que las entidades financieras exigen a los usuarios cuando utilizan ciertos productos o servicios, como el mantenimiento de cuentas, la provisión de tarjetas de crédito o débito, o la realización de transferencias. De esta forma, las comisiones constituyen una vía fundamental para que estos intermediarios generen ingresos.
Es importante recalcar que el coste y condiciones varían sustancialmente entre diferentes instituciones y tipos de servicio. Por ello conocer bien todos estos aspectos es crucial para evitar desagradables sorpresas en forma de cargos extra inesperados. En las siguientes secciones abordaremos los diferentes tipos de comisiones bancarias y ofreceremos consejos para poseer toda la información necesaria. Así podrás tomar decisiones inteligentes con respecto a tus finanzas evitando sobrecostes innecesarios.
Tipos de comisiones bancarias
Las comisiones bancarias son esas cantidades que los bancos cobran a sus clientes por la prestación de determinados servicios. Estos cargos financiero resultan ser una pieza integral en el modelo de negocios de muchos bancos. No obstante, cada institución financiera tiene su propia política en cuanto al monto y tipo de comisiones que aplica. A continuación, expresidentaremos los tipos más frecuentes de las mismas.
- Comisiones por mantenimiento. Esta es la tarifa que los bancos cobran simplemente por tener abierta una cuenta con ellos. A menudo es una cantidad fija que se cobra mensual o anualmente.
- Comisión por administración. Aparte del mantenimiento, algunas entidades cobran este tipo de comisión para cubrir los costos relacionados con la administración de una cuenta.
- Comisiones por descubierto. Si tu cuenta cae en saldo negativo, es probable que el banco te cobre una comisión por descubierto. Este puede ser un tanto por el monto descubierto o bien un importe fijo.
- Comisión de apertura. Algunas veces cuando quieres abrir un producto financiero como un préstamo personal o hipoteca, el banco puede aplicar una comisión inicial.
- Comisiones por transferencias. La realización de transferencias entre distintas entidades suele implicar costos adicionales.
- Comisiones por retirada en cajeros. En ciertas ocasiones, usar cajeros automáticos también lleva asociado unos gastos aproximados para cubrir los costos del servicio proporcionado.
- Comisiones por cancelación anticipada. Se aplican si decides terminar con algún producto financiero antes del tiempo estipulado en contrato.
- Comisión nómina o pensión. Algunas entidades pueden llegar a exigir esta comisión sobre las nóminas o pensiones domiciliadas.
- Comisiones cambio moneda extranjera . Se da al realizar transacciones y cambios teniendo cuentas básicas en divisa diferente a lo habitual del cliente.
Cada uno de estos cargos puede variar dependiendo del acuerdo específico que tengas con tu banco y también entre diferentes bancos así como la normativa vigente atendiendo también al lugar geográfico donde esté ubicada dicha entidad.
Es importante estar bien informado acerca de todas y cada una de estas potenciales comisiones antes abrir cualquier producto financiero,ya sea análisis personales u otra fuente confiable.Porque fundamentalmente,dichas comisionees afectan al bolsillo propio.Esto significa revisar detalladamente todos los términos y condiciones,y no dudar nunca en preguntar si existe alguna área gris.Por último pero no menos importante,hay muchas herramientas disponibles tales como comparadores financieros online,que permiten verificar cuáles son las mejores opciones atendiendo a circunstancias particulares.Por lo tanto,no existe excusass para ignorancia,pues abundante información está a solo click.
Tener la información adecuada para evitar sobrecostes
En la arena de las finanzas, la información es poder. Cuanta más información precisa y relevante tengamos a nuestro alcance, mejor equipados estaremos para evitar costos no deseados o inesperados, como pueden ser los sobrecostes bancarios.
Normalmente, la banca nos cobra una comisión por sus servicios. Esto puede abarcar desde las cuotas de mantenimiento de una cuenta corriente hasta los cargos por retirada de efectivo en un cajero automático diferente al de nuestra entidad. Para evitar que estos costos nos tomen por sorpresa y generen que nuestra situación financiera se desequilibre, es crucial tener toda la información necesaria.
Una buena práctica para tener al día esta información es revisar periódicamente los términos y condiciones de nuestras cuentas. Aunque pueda parecer abrumador leer todo el folleto que proporcionan los bancos con sus productos financieros, no subestimemos el valor de conocer los detalles. Al hacerlo, podremos identificar posibles áreas donde se podrían aplicar cargos adicionales.
Por otra parte, también es importante entender cómo funcionan ciertos procesos bancarios. Por ejemplo:
- Los descubiertos. Si gastamos más dinero del que tenemos en nuestra cuenta corriente, el banco cubrirá ese gasto y nosotros entraremos en descubierto. Este servicio suele implicar una comisión elevada.
- Retiradas en cajeros ajenos a nuestra entidad. Aunque la mayoría de veces son comisiones pequeñas, si este hábito se hace repetitivo puede acabar generando un sobrecoste significativo.
- Transacciones internacionales. En general estas operaciones involucran tarifas extra debido a las tasas de cambio y otros factores.
Un recurso útil es preguntar directamente al personal del banco cualquier duda o consulta que tengamos sobre su sistema de tasas y comisiones. Ellos tienen el deber y obligación explicarnos claramente estas condiciones.
Asimismo, utilizar herramientas online como comparadores financieros también puede ayudarnos a reducir estos gastos añadidos e incluso encontrar opciones más favorables en función de nuestras necesidades o lo que deseamos obtener del banco.
La línea inferior es bastante sencilla: informarse adecuadamente nos permite tomar decisiones informadas evitando aumentar innecesariamente nuestros costes financieros con cargas inesperadas derivadas del uso simple pero necesario del banco para nuestras actividades cotidianas.