Una cartera de inversión es un conjunto de activos financieros —tales como acciones, bonos, fondos de inversión, bienes raíces y/o efectivo— adquiridos por un individuo, empresa o entidad financiera con el objetivo de obtener una rentabilidad en el futuro. Este conjunto busca diversificar riesgos y potenciar rendimientos a través del balance adecuado entre la rentabilidad esperada y el riesgo asumido.
Adentrarse en el mundo financiero, muchas veces puede resultar un laberinto lleno de complejidades y terminologías que pueden parecer crípticas para aquellos que se inician en este trajín. En tal sentido, la cartera de inversión es uno de esos conceptos clave que puede generar cierta confusión. Debemos entenderla como una especie de canasta donde colocamos diferentes tipos de inversiones -tales como acciones de empresas, bonos del Estado o incluso propiedades inmobiliarias- con la finalidad no solo de multiplicar nuestro dinero a largo plazo, sino también protegernos frente a los altibajos económicos.
Así pues, una cartera de inversión no es más que un rompecabezas financiero personalizado que consta de distintas piezas -nuestras inversiones- organizadas estratégicamente para generar beneficios y reducir los riesgos inherentes al mundo financiero. Al igual que cualquier rompecabezas, cada pieza tiene su lugar y contribuye a la imagen final: nuestras metas financieras.
En el presente artículo profundizaremos sobre qué elementos conforman una cartera de inversión y cómo se puede armar una con acciones empresariales como ejemplo principal. La clave para obtener el éxito reside en descubrir el balance adecuado entre las posibles ganancias futuras y los riesgos que estamos dispuestos a asumir. Así empezamos nuestro viaje hacia un mejor entendimiento sobre cómo invertir inteligentemente nuestros recursos disponibles.
Composición de una cartera de inversión
La composición de una cartera de inversión comprende la selección y combinación adecuada de una variedad de instrumentos financieros, con el propósito final de maximizar el retorno potencial mientras minimizamos los riesgos asociados. Este proceso implica varias etapas y técnicas que vamos a explorar en detalle.
Primero que todo, es importante comprender tus objetivos de inversión y tu tolerancia al riesgo. No todas las personas son iguales ni tienen las mismas metas y por lo tanto, al diversificar su cartera, un inversionista no solo da un paso hacia la consecución de sus metas sino que también se protege contra la volatilidad del mercado.
Una vez que tengas claro este punto, necesitarás determinar la proporción entre las diferentes clases de activos para tu portafolio. Las clases comunes de activos son:
- Acciones. Estas representan una fracción del valor en propiedad o capital social de una compañía.
- Bonos o títulos valores. Son instrumentos a largo plazo emitidos tanto por empresas privadas como entidades públicas con el fin de captar fondos.
- Fondos mutuos. Son entidades que recopilan dinero de múltiples inversionistas para invertirlo en una variedad seleccionada y diversificada e activos tales como acciones o bonos.
- Certificados a plazo fijo. Otorgan un interés fijo durante un período especificado.
- Efectivo o equivalentes •
- Bienes raíces.
Dependiendo del horizonte temporal y los objetivos previamente establecidos, cada cartera contendrá cantidades diferentes estas categorías. Por ejemplo, uno puede tener 50% en acciones, 30% en bonos and 20% en efectivo u otros equivalentes.
Después viene el momento crucial: Seleccionar individualmente las inversiones dentro cada clase especifica para añadirlas a nuestro portafolio. Esta actividad requiere experiencia, conocimientos profundos sobre finanzas y mucha investigación del mercado.
Finalmente debemos realizar un seguimiento periódico para revisar nuestra cartera dependiendo del comportamiento financiero mundial así como situaciones personales cambiantes que pueden influir nuestros requerimientos.- En pocas palabras darle mantenimiento regular a nuestras inversiones es toda regla.
En síntesis, preparar la composición óptima duna cartera implica entender claramente nuestras metas financieras personales,elegir correcatmente las proportions entrea cclases e ssactivoss,seleccionart loss nstrumentoss dentrro detales categorias,realizar seguimientoy eso ajustara nuestraa selectión si fuera necesario. Aunque parezca intimidante al principio este viaje puede ser fascinante –y muy gratificante–, especialmente cuando observamos cómo nuestras opciones inteligentes nos acercan más a nuestras metass definitivas.
Ejemplo de una cartera de acciones
Establecer una cartera de acciones fuerte y efectiva es crucial para la financiación a largo plazo. Es una lista de acciones que posee un inversor individual o una institución financiera. La idea principal es diversificar la inversión para minimizar el riesgo. Ahora veamos un ejemplo detallado de cómo podría verse una cartera de acciones.
Imaginemos que Juana, quien ha decidido aventurarse en el mundo del mercado de valores, tiene $10,000 listos para invertir. Tras hacer su investigación y consultar a su asesor financiero decide que quiere diversificar su portafolio entre cinco diferentes sectores: tecnológico, energético, industria alimentaria, servicios financieros y salud.
- **Tecnológico**. Juana está convencida del progreso constante en innovaciones tecnológicas y quiere asignar un 30% de su inversión en este sector. Atraída por su eficiencia operativa y evolución constante apuesta estos montos en empresas como Apple (50%) y Microsoft (50%). Su inversión aquí sería entonces de $3000 repartidos equitativamente entre estas dos gigantes tecnológicas.
- **Energético**. Consciente de los cambios hacia fuentes renovables e interesada por el tema medioambiental decide poner $2000 (20%) al sector energético apoyando principalmente empresas con visión sostenible como NextEra Energy (60%) y Tesla (40%).
- **Industria Alimentaria**. Juana considera segura la industria alimentaria pues siempre habrá demanda para el alimento incluso en tiempos difíciles económicos así que invierte $2000 aquí también, eligiendo marcas reconocidas como Coca-Cola Company (40%), McDonalds Corp (30%), Nestlé S.A. (30%).
- **Servicios Financieros**. No puede descuidar uno de los motores importantes del mundo económico pudiendo invertir sus remanentes $2500 en grandes jugadores como JPMorgan Chase & Co.(50%) o Visa Inc.(50%).
- **Salud**. Finalmente destina sus últimos $1500 a las industrias farmacéutica/biotecnológica dedicándola totalmente a Johnson & Johnson conocida por su estabilidad con tendencia ascendente a largo plazo.
La cartera resultante busca equilibrar riesgos mitad centrados principalmente en blue chips establecidas y lo restante distribuido entre varias industrias prometedoras, buscando retornos sólidos dentro cada sector.
Esta solo es una guía ilustrativa ya que cada cartera depende enormemente tanto del presupuesto inicial así como personalidad – tolerancia al riesgo – metas – horizontes temporales etc., recomendándose siempre ejecutar previo estudio exhaustivo/adecuado consejo profesional antes tomar decisiones efectivas financieras.