Un banco sistémico es una institución financiera que, debido a su tamaño e importancia en el sistema financiero, tiene el potencial de causar un impacto significativo en la economía global si fracasa. Estos bancos suelen ser supervisados y regulados de manera más estricta por los organismos financieros nacionales e internacionales para garantizar su estabilidad y proteger al sistema financiero global de posibles efectos sistémicos negativos.
¿Sabías que existen bancos que, debido a su tamaño e influencia en el sistema financiero, son considerados “sistémicos”? Los bancos sistémicos, como su nombre indica, son parte fundamental del sistema financiero global y poseen una importancia crucial en la economía mundial. Sin embargo, la magnitud de su impacto puede ser tanto positivo como negativo. Si uno de estos bancos tiene problemas financieros o colapsa, esto podría tener graves consecuencias para el resto del sistema financiero mundial.
Por esta razón, los reguladores financieros han establecido medidas de supervisión más rigurosas y especiales para los bancos sistémicos. Aunque parezca alarmante pensar en estas instituciones financieras con tanto poder e influencia sobre la economía global, es importante recordar que estas medidas buscan proteger al sistema financiero global de posibles efectos negativos.
A lo largo de este artículo hablaremos más a fondo sobre los bancos sistémicos y su rol en la economía internacional. Desglosaremos cómo son supervisados por los reguladores financieros nacionales e internacionales y daremos algunos ejemplos de estos grandes jugadores entre las instituciones financieras globales. ¿Te gustaría saber más? ¡Sigue leyendo!
¿Quién supervisa realmente a los bancos sistémicos?
Los bancos sistémicos son aquellos que, debido a su tamaño, complejidad y relación con otros bancos e instituciones financieras, tienen el potencial de generar riesgos sistémicos en caso de problemas financieros. Lo anterior quiere decir que si un banco sistémico enfrenta dificultades económicas, puede afectar negativamente al sistema financiero en su conjunto y poner en riesgo la estabilidad del mercado.
Para evitar este escenario y garantizar la estabilidad económica, se requiere una supervisión rigurosa por parte de los reguladores financieros. En muchos países, es el Banco Central quien tiene esta responsabilidad. Con todo, también existen organismos internacionales encargados de supervisar la actividad de los bancos sistémicos a nivel mundial.
En Estados Unidos, por ejemplo, la Reserva Federal (conocida como «la Fed») es la principal autoridad reguladora y supervisora de estos bancos. La Fed establece las condiciones bajo las cuales operan los bancos sistémicos y les exige mantener altos niveles de capitalización para reducir los riesgos para el sistema financiero.
En Europa, por otro lado, se creó en 2014 el Mecanismo Único de Supervisión (MUS), que tiene como objetivo asegurar una supervisión eficaz y consistente de los principales bancos del área euro. Los miembros del MUS trabajan juntos para garantizar la solidez financiera a través del intercambio regular de información sobre el estado financiero y operativo de cada banco.
Además del Banco Central y otras instituciones públicas reguladoras, también existen compañías privadas especializadas en supervisar a los bancos sistémicos. Estas empresas ofrecen servicios como consultoría técnica y evaluación de riesgos, y trabajan en conjunto con las autoridades reguladoras para garantizar que los bancos operen de manera segura y responsable.
Dicho en otras palabras, los bancos sistémicos son supervisados por una variedad de entidades regulatorias tanto a nivel nacional como internacional. Estas instituciones trabajan juntas para asegurar la estabilidad financiera y evitar el impacto negativo en el mercado en caso de que un banco sistémico sufra problemas económicos.
¿Podrías darme algunos ejemplos de bancos sistémicos?
Claro, estaré encantado de ayudarte con eso.
Para empezar, los bancos sistémicos son aquellos que por su tamaño y presencia en la economía tienen un impacto significativo en caso de que sufran una crisis financiera. Es decir, son bancos demasiado grandes o importantes para caer sin ocasionar graves consecuencias para el sistema financiero mundial.
Aunque no existe una lista oficial de bancos sistémicos, se considera que aquellos que superan los US$100 mil millones en activos son candidatos a ser incluidos como tales. En el siguiente listado te presentaré algunos ejemplos de bancos sistémicos:
- JPMorgan Chase. Con un total de activos por alrededor de US$2 billones, JPMorgan Chase es uno de los mayores bancos del mundo. Asimismo, es responsable del 10% de todos los depósitos en Estados Unidos.
- Bank of America. Este banco cuenta con activos por aproximadamente US$2 billones y presta servicios a cerca de 47 millones de clientes a nivel mundial. De igual modo, es dueño del mayor número de patentes relacionadas con tecnología financiera.
- Wells Fargo. Con más de 8,600 sucursales y presencia internacional en más de 35 países, Wells Fargo es otro ejemplo destacado entre los bancos sistémicos.
- Citigroup. Esta institución financiera tiene activos cercanos a los US$1,9 billones y destaca por sus operaciones internacionales y su largo historial como prestamista global.
- Banco Santander. Es el mayor banco español por volumen total e ingreso operativo neto,también lo podemos encontrar presente en varios países como Estados Unidos o Reino Unido.
Estas son solo algunas de las entidades bancarias que se consideran sistémicas, cada país puede tener sus propias definiciones y regulaciones sobre lo que representa un banco con este estatus. En cualquier caso, la importancia de los bancos sistémicos reside en su capacidad para afectar el funcionamiento del mercado financiero mundial y la economía global en su conjunto.