El ahorro privado consiste en la reserva de una parte de los ingresos obtenidos con el fin de poder disponer de ellos en un futuro cercano para satisfacer necesidades o para realizar inversiones. Esto implica que se renuncia a consumir todos los recursos obtenidos, destinando una parte a la acumulación.
¿Cómo ahorrar y planificar el futuro? El ahorro privado es la respuesta. Consiste en destinar parte de nuestros ingresos para poder disponer de ellos en un momento determinado, ya sea para satisfacer necesidades o realizar inversiones. Lo que significa que no debemos gastar todos los recursos disponibles, sino reservarlos para cuando los necesitemos.
En el presente artículo explicaremos qué es el ahorro privado, cómo se calcula y las diferencias entre el ahorro familiar y empresarial.
¿Cuál es la fórmula del ahorro privado en economía?
El ahorro privado en economía es una medida de la cantidad de ingresos que no se gastan y se reservan para su uso futuro. Es la diferencia entre el ingreso disponible (después de impuestos) y el consumo. Se puede calcular utilizando la siguiente fórmula:
Ahorro privado = Ingreso disponible – Gastos de consumo
A continuación, detallaremos cada uno de estos componentes:
- Ingreso disponible. Este es el ingreso total que una persona, familia o empresa tiene después de pagar impuestos y recibir transferencias del gobierno. Incluye los salarios, beneficios, intereses y dividendos recibidos, menos los impuestos pagados.
- Gasto de consumo. Este es el total de todos los gastos en bienes y servicios. En el caso de las personas o las familias, incluiría cosas como alimentos, vivienda, ropa, entretenimiento y otros gastos. En el caso de las empresas, se refiere a los costos asociados con la producción de bienes y servicios, incluyendo salarios, materiales y energía.
Es importante mencionar que el ahorro privado puede ser tanto positivo como negativo. Un ahorro positivo indica que se está reservando parte del ingreso para el futuro, mientras que un ahorro negativo indica que se está gastando más de lo que se gana, generalmente financiado por el endeudamiento.
También es relevante destacar que el ahorro privado es solo una parte del ahorro total de una economía. El ahorro total también incluye el ahorro público, que es el superávit del gobierno (los ingresos gubernamentales menos el gasto público).
El ahorro privado de familias y empresas
El ahorro privado es una herramienta importante para las familias y las empresas. Ayuda a generar ingresos futuros, mejorar la liquidez, reducir el riesgo y alcanzar metas financieras.
Las familias pueden utilizar el ahorro privado para prepararse para situaciones inesperadas como enfermedades, accidentes o desempleo. Asimismo, el ahorro les permite invertir en activos de largo plazo como propiedades o educación universitaria para sus hijos.
Las empresas también se benefician del ahorro privado. Los fondos que se obtienen de esta forma pueden utilizarse para financiar proyectos de capital y operaciones de negocios. Esto permite a las empresas expandirse y mejorar su productividad sin necesidad de endeudarse con bancos.
Por otra parte, el ahorro privado puede ser una fuente importante de financiamiento si los accionistas no están dispuestos o no pueden contribuir con capital adicional. Esto es útil especialmente cuando hay un cambio en la dirección de la compañía o cuando ésta está experimentando un periodo difícil financieramente hablando.
Hay varias formas de realizar este tipo de ahorros:
- Depósitos bancarios. Se trata del método más común entre las familias y las empresas que quieren guardar su dinero seguro sin arriesgarlo demasiado en mercados volátiles,
- Inversiones en bonos. Las personas físicas y jurídicas pueden comprar bonos emitidos por gobiernos o corporaciones,
- Fondos mutuos. Son vehículos colectivos administrados por profesionales financieros que invierten el dinero recaudado en activos diversificados,
- Acciones. Los titulares adquieren participaciones directamente sobre la propiedad de una organización,
- Caja china. Se trata del sistema tradicional más antiguo, que consiste en reunir dinero entre varias personas interesadas con objetivos similares (ahorrar, prestarse entre ellas.).
En definitiva, el ahorro privado es un instrumento fundamental para lograr metas financieras tanto personales como corporativas. Establece bases sólidas para la estabilidad económica futura tanto individual como colectivamente hablando.
Ejemplo de cálculo del ahorro privado
Imaginemos que tenemos una familia con los siguientes datos:
- Ingreso anual después de impuestos: $80,000
- Gasto en consumo (comida, vivienda, transporte, entretenimiento, etc.): $60,000
Usando la fórmula del ahorro privado, la familia tendría:
- Ahorro privado = Ingreso disponible – Gasto de consumo
- Ahorro privado = $80,000 – $60,000
- Ahorro privado = $20,000
Por lo tanto, la familia tiene un ahorro privado de $20,000 al año.
En el caso de que los gastos de consumo excedieran el ingreso disponible, obtendríamos un ahorro privado negativo. Por ejemplo, si la misma familia gastara $85,000 al año, su ahorro privado sería de -$5,000, indicando un déficit que posiblemente se financiaría con deudas.
Es importante recordar que este es un ejemplo simplificado. En la vida real, las finanzas personales y familiares pueden ser mucho más complicadas debido a factores como inversiones, préstamos, hipotecas, cambios en los ingresos y gastos, entre otros. Además, a nivel macroeconómico, el ahorro privado de las familias sería la suma de todos los ahorros privados generados por todas las familias.
No obstante, dado que es imposible saber la cifra exacta, lo que se hace es estimarlo mediante técnicas estadísticas y la creación de muestras estadísticas representativas.
¿Cómo ahorrar más?
Aquí tienes dos formas para ahorrar más o para sacar más rentabilidad a tus ahorros.
- Ahorrar un porcentaje de su ingreso mensual. Una vez que haya determinado cuánto gana cada mes, es importante guardar un porcentaje predeterminado de estos ingresos cada mes como parte del presupuesto mensual. Esto le permitirá acumular fondos para usarlos en caso de emergencias o incluso para invertir y obtener rendimientos adicionales.
- Invierte los fondos guardados. Después de haber guardado dinero durante varios meses, entonces es hora de invertirlo para obtener mayores rendimientos. Hay muchas opciones disponibles para invertir, desde bonos hasta acciones, pero todas deben ser evaluadas con cuidado antes de tomar una decisión sobre dónde colocar sus fondos. Algunas cosas que querrá considerar incluyen la volatilidad potencial, el plazo previsto para mantener la inversión y cualquier riesgo asociado con ella.